Retraite · Planification
Que vous ayez 28 ou 58 ans, la question est la même : combien aurez-vous besoin, et comment vous assurer de ne jamais manquer d'argent ? Voyons ensemble où vous en êtes vraiment.
REER converti en FERR au plus tard à 71 ans
Rentes : un revenu garanti, à vie, peu importe les marchés
Coordination avec RRQ, RPC et pension de la Sécurité de la vieillesse
Stratégies de décaissement pour minimiser l'impôt
À un moment donné, votre REER doit être converti — généralement en Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR). Vous devez alors retirer un montant minimum chaque année, qui s'ajoute à votre revenu imposable.
La question clé n'est pas "quand convertir" mais "comment structurer mes retraits" pour minimiser l'impôt sur l'ensemble de votre retraite — pas seulement la première année.
Les rentes viagères permettent de convertir une partie de votre capital en un revenu mensuel garanti, versé à vie — peu importe combien de temps vous vivez ou ce que font les marchés.
Pour beaucoup de retraités, combiner un revenu garanti (RRQ + rente) qui couvre les dépenses essentielles, avec des placements plus dynamiques pour le reste, offre la meilleure tranquillité d'esprit.
On peut aussi explorer des stratégies pour les couples : continuation au conjoint survivant, garanties de versement minimum, etc.
C'est justement le meilleur moment : chaque dollar investi maintenant a 30 ans pour fructifier. Petits gestes, grands résultats.
C'est le moment de faire un bilan complet : revenus prévus, dépenses réelles, et ajustements à faire avant qu'il ne soit trop tard pour corriger le tir.
Comment décaisser intelligemment pour que votre argent dure aussi longtemps que vous — sans payer plus d'impôt que nécessaire.
Une rente garantie peut couvrir vos dépenses essentielles à vie, peu importe les marchés. On regarde si ça correspond à votre situation.
Un bilan retraite gratuit pour savoir exactement où vous en êtes — et ce qu'il reste à faire.