Épargne · CELI
Le Compte d'épargne libre d'impôt (CELI) est probablement l'outil le plus mal compris — et pourtant l'un des plus puissants. Aucun impôt sur les gains, aucun impôt au retrait, et une flexibilité totale.
Cotisations avec de l'argent déjà imposé — aucune déduction
Croissance et retraits 100% libres d'impôt, à tout âge
Droits de cotisation récupérés l'année suivant un retrait
Idéal pour projets à moyen terme ou complément de retraite
Beaucoup de gens pensent encore que le CELI est juste un "compte épargne à intérêt élevé". En réalité, c'est une enveloppe fiscale dans laquelle vous pouvez détenir des fonds communs, des fonds distincts, des actions, et bien plus — exactement comme un REER, mais sans les contraintes fiscales au retrait.
En général : si votre revenu — et donc votre taux d'imposition — est plus élevé maintenant qu'il ne le sera à la retraite, le REER est souvent avantageux. Si l'inverse est vrai (jeune, début de carrière), le CELI peut être plus pertinent.
Mais ce n'est jamais aussi simple en pratique : objectifs à court terme, projets immobiliers, fonds d'urgence, retraite anticipée... Chaque situation mérite une analyse personnalisée plutôt qu'une règle générale.
Bonne nouvelle : il n'est pas nécessaire de choisir un seul des deux. La plupart des stratégies efficaces utilisent les deux, à des fins différentes.
Le CELI peut contenir bien plus qu'un compte épargne. Voyons comment faire croître ce capital tout en gardant l'accès dont vous avez besoin.
Voyage, mariage, mise de fonds, véhicule... Le CELI est souvent l'outil idéal pour ces horizons à moyen terme.
Gardez votre coussin de sécurité accessible, tout en le faisant croître plus qu'un compte épargne traditionnel.
Les droits de cotisation s'accumulent depuis 2009 (ou vos 18 ans). On peut vérifier ensemble votre marge disponible.
Un échange rapide pour voir comment optimiser ce que vous avez déjà — sans frais, sans engagement.